¿Debería de tener una cuenta bancaria en el Principado de Andorra?
Si te estas planteando trasladarte a vivir al Principado de Andorra, ya sea porque has decidido crear tu propia sociedad y vas a solicitar una residencia activa o bien porque quieres solicitar una residencia pasiva, es muy importante que consideres abrir una cuenta bancaria en un banco del Principado de Andorra para agilizar tu operativa bancaria del día a día.
Aunque solamente sea para domiciliar los impuestos estatales en una cuenta bancaria de un banco andorrano (IRPF, IS, IGI, etc.) o para domiciliar los recibos habituales (alquiler, electricidad, móvil, etc.) ya merece la pena realizar la apertura. A pesar de esto, en algunos casos poder disponer de una cuenta bancaria plenamente operativa puede suponer un auténtico reto debido a los elevados controles y exigencias impuestas por los departamentos de cumplimiento normativo de cada entidad bancaria del país.
¿Qué bancos operan en el Principado de Andorra?
A día de hoy, existen 3 bancos con licencia para operar en el Principado de Andorra:
- Creand - Crèdit Andorrà: Es uno de los bancos más grandes y diversificados en Andorra. Ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, que van desde cuentas corrientes hasta seguros y gestión de patrimonio.
- MoraBanc: Es un banco familiar con una larga trayectoria en Andorra. Ofrece servicios bancarios y financieros a clientes locales e internacionales, incluyendo banca privada, gestión de activos y servicios de inversión.
- AndBank: Es otro de los bancos importantes en Andorra, especializado en banca privada y gestión de patrimonios. Ofrece servicios de inversión, planificación financiera y gestión de activos.
El simple hecho de que únicamente existan 3 bancos comerciales donde poder abrir una cuenta bancaria implica que, aunque compitan entre ellos para tratar de ganar cuota de mercado, las condiciones que ofrecen son limitadas e inferiores a las que existen en otros mercados (si lo comparamos con otros países donde el nivel de competencia del sector es mucho mayor, como seria el mercado español o el francés).
¿Por qué cuesta tanto abrir una cuenta bancaria en el Principado de Andorra?
El sector bancario del país ha experimentado notables cambios durante la última década, desplazándose desde un enfoque tradicional basado en el secreto bancario hacia un sistema más transparente y homologable a estándares internacionales. Este cambio se ha visto impulsado por la implementación de medidas como FATCA-CRS y compromisos contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Para poder cumplir con dichos compromisos y estándares, los departamentos de cumplimiento normativo (Compliance) de cada entidad bancaria tienen el poder para decidir si aceptan plenamente a un cliente y su operativa, si lo aceptan parcialmente o bien si no lo aceptan.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta bancaria en el Principado de Andorra?
Principalmente, son necesarios los siguientes documentos / explicaciones:
- Identificarse frente a la entidad mediante un DNI o Pasaporte.
- Detalle de la operativa habitual de la cuenta, así como el destino de los futuros fondos depositados en ella.
- Justificar el origen de fondos y su trazabilidad (aportando documentación al respecto: escrituras, contratos, declaraciones de impuestos, extractos de movimientos otras cuentas, etc)
- Disponer de un permiso de residencia en el Principado de Andorra (en el caso de residentes).
El motivo por el que queramos abrir una cuenta bancaria hará que las exigencias documentales y/o explicaciones serán más o menos exigentes. En función de la actividad que se quiera llevar a cabo, la entidad bancaria valorará si es necesario hacer intervenir al departamento de cumplimiento normativo para que decida si autoriza o no la cuenta bancaria. No es la misma exigencia querer abrir una cuenta para domiciliar una nómina donde el pagador es una empresa establecida en el Principado de Andorra que querer abrir una cuenta para traer un patrimonio elevado financiero o para llevar a cabo la actividad económica de una sociedad andorrana que va a recibir ingresos y/o hacer pagos a diferentes jurisdicciones estatales.
Poder abrir una cuenta bancaria sin disponer de un permiso de residencia andorrano es posible, pero habrá que justificar el motivo de los motivos por los que se quiere llevar a cabo y tener presente que el banco reportará automáticamente la cuenta a las autoridades estatales del país de residencia fiscal del cliente para así cumplir con los acuerdos que ha firmado el país de Andorra (normativa FATCA-CRS).
Quiero abrir una cuenta bancaria en el Principado de Andorra, ¿por dónde empiezo?
Si has decidido querer abrir una cuenta bancaria en un banco de Andorra, lo primero que deberías de hacer seria definir que operativa bancaria quieres llevar a cabo, en función de eso el proceso será más o menos difícil. Si únicamente quieres una cuenta bancaria para domiciliar la nómina de una empresa establecida en Andorra, difícilmente tendrás algún problema para abrir una cuenta bancaria en el banco que hayas escogido. Lamentablemente, en base a nuestra experiencia, el proceso se complica en un elevado número de ocasiones por diferentes motivos. Por eso, es muy recomendable hacer este proceso de la mano de un asesor que explique cuál va a ser la operativa bancaria y se dirija al gestor de la entidad que tenga experiencia con clientes con una operativa bancaria similar. Este hecho hará que las probabilidades de que el proceso sea ágil, rápido y exitoso sean mucho mayores que si lo intentas por tu cuenta.
En SUMMIT ADVISORS, tenemos personal cualificado que proviene de diferentes entidades bancarias en el Principado de Andorra y estudiaran tu caso para que puedas abrir una cuenta bancaria en el Principado de Andorra de forma exitosa y sin complicaciones. Pídenos asesoramiento sin compromiso.